保险知识∣了解“适当性”原则，做理性投资者

近年来，监管部门陆续出台新政策强化消费者“适当性”原则，以保护消费者的合法权益。

那么，什么是“三适当”？

《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第十一条规定：“银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制，对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评，将合适的产品提供给合适的消费者”。

要求银行保险机构遵循“三适当”原则，将合适的产品或服务通过合适的渠道提供给合适的消费者。

为满足投资者多元化投资需求，金融市场日新月异，产品和服务多样性与复杂性日益增加。

那么，作为消费者，在购买保险时应如何避免陷阱呢？

（一）选择正规渠道。

    首先要认清保险机构以及保险机构销售人员的资质，应从持有保险业务经营许可的合规机构或在保险机构办理有效职业登记的销售人员处办理保险业务。若是对销售机构或人员有疑问可以通过官方客服热线进行确认，切勿通过非正规渠道购买保险产品。

（二）选择合适产品。

    应提前充分了解保险产品的保险责任、责任免除等内容，再结合自身的风险保障需求，选择合适的保险产品，切勿随意跟风购买。

（三）选择适当额度。

    应结合自身的财务状况和风险承受能力，合理规划保险费用、交费方式等。为不影响个人和家庭财务状况，建议保费一般不要超过年收入的20%，这样可以兼顾交费的连续性和保障的延续性。